5 Fraudes de Pix que Ameaçam Pequenas Empresas: Como Proteger seu Negócio

No cenário atual de transações digitais, o Pix se estabeleceu como um meio de pagamento essencial para empresas de todos os portes. Sua praticidade e instantaneidade trouxeram grandes benefícios para a gestão financeira, mas também abriram portas para novos tipos de fraudes que têm afetado principalmente pequenas e médias empresas.

Conhecer os riscos e implementar medidas preventivas é fundamental para proteger o fluxo de caixa do seu negócio. Neste artigo, apresentamos os cinco tipos mais comuns de fraudes envolvendo o Pix e estratégias eficazes para evitá-las.

1. Cobrança Fraudulenta

Como ocorre: Fraudadores enviam notificações de cobrança falsas simulando ser um fornecedor ou parceiro comercial da sua empresa. Utilizam logomarcas e informações reais para criar mensagens convincentes, geralmente alegando urgência no pagamento para pressionar a vítima.

Medidas preventivas:

• Estabeleça um processo de verificação para todas as cobranças recebidas

• Entre em contato diretamente com o suposto emissor através dos canais oficiais antes de efetuar qualquer transferência

• Mantenha um registro organizado de todas as contas a pagar para identificar cobranças inesperadas

2. Falso Representante Bancário

Como ocorre: O fraudador entra em contato alegando ser um funcionário do banco ou instituição financeira da empresa. Ele informa sobre supostas irregularidades na conta e solicita uma transferência via Pix para "verificação do sistema" ou "desbloqueio da conta".

Medidas preventivas:

• Lembre-se que instituições financeiras nunca solicitam transferências para testes ou verificações

• Oriente sua equipe financeira a sempre contatar o gerente da conta através dos canais oficiais quando receber esse tipo de solicitação

• Implemente protocolos de validação interna para autorização de transferências

3. QR Code Adulterado

Como ocorre: Criminosos criam QR codes falsos que, ao serem escaneados, direcionam o pagamento para contas fraudulentas em vez do destinatário legítimo.

Medidas preventivas:

• Verifique cuidadosamente a origem de qualquer QR code antes de utilizá-lo

• Confira os dados do destinatário apresentados na tela após a leitura do código

• Quando possível, utilize outros métodos de identificação para pagamentos, como chave Pix por CNPJ ou e-mail corporativo

4. WhatsApp Empresarial Clonado

Como ocorre: Criminosos clonam o WhatsApp da empresa ou de parceiros comerciais e, utilizando o perfil falsificado, solicitam transferências via Pix aos contatos da vítima.

Medidas preventivas:

• Ative a verificação em duas etapas no WhatsApp de todos os dispositivos corporativos

• Estabeleça um protocolo de confirmação para solicitações de pagamento recebidas via aplicativos de mensagens

• Implemente um sistema de senhas ou códigos internos para validação de transações solicitadas por meios digitais

5. Comprovante de Agendamento Falso

Como ocorre: Golpistas enviam comprovantes falsificados de agendamento de pagamento via Pix, fazendo com que a empresa acredite que receberá o valor e libere produtos ou serviços antecipadamente.

Medidas preventivas:

• Sempre confirme o recebimento efetivo do valor na conta bancária antes de liberar produtos ou serviços

• Implemente sistemas de notificação automática para entradas de pagamento

• Desenvolva políticas claras sobre liberação de produtos apenas após confirmação bancária efetiva

Estratégias para um Pix Corporativo Seguro

Para garantir a segurança nas operações com Pix em sua empresa, recomendamos:

Capacitação da Equipe

Invista em treinamentos regulares sobre segurança digital para todos os colaboradores que lidam com a área financeira. Conhecimento é a primeira linha de defesa contra fraudes.

Autenticação Avançada

Implemente autenticação em dois fatores em todos os dispositivos e contas relacionadas às transações financeiras do negócio.

Monitoramento Constante

Adote a prática de verificar diariamente as movimentações financeiras, permitindo a identificação rápida de qualquer atividade suspeita.

Políticas de Segurança Bem Definidas

Estabeleça diretrizes claras sobre como os pagamentos devem ser solicitados, autorizados e verificados dentro da empresa.

O Que Fazer em Caso de Fraude

Se sua empresa for vítima de um golpe envolvendo o Pix, siga estes passos:

1. Contate Imediatamente sua Instituição Financeira - Quanto mais rápido a comunicação, maiores as chances de bloquear ou reverter a transferência fraudulenta.

2. Registre Boletim de Ocorrência - Documente o ocorrido junto às autoridades policiais, preferencialmente em delegacias especializadas em crimes cibernéticos.

3. Acione o Banco Central - Utilize os canais oficiais do Bacen para reportar a fraude e solicitar suporte para possível ressarcimento.

É importante ressaltar que existem limitações para a reversão de transferências Pix, especialmente em casos onde:

• A conta destinatária pertence a um fraudador não identificável

• Houve demora significativa na notificação às instituições financeiras

• Não foi possível comprovar a fraude de maneira conclusiva

Proteja seu Fluxo de Caixa com Tecnologia

Para uma proteção completa das finanças da sua empresa, considere utilizar um sistema de gestão financeira como o Mooviin, que oferece funcionalidades avançadas de segurança para transações, incluindo:

• Criptografia de dados sensíveis

• Controle granular de acesso às funcionalidades financeiras

• Monitoramento em tempo real de todas as movimentações

• Alertas automáticos para transações atípicas

• Integração segura com instituições financeiras

Lembre-se: a segurança financeira do seu negócio depende de uma combinação de tecnologia adequada, processos bem definidos e colaboradores conscientes dos riscos.

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Ultima edição: 24/02/2024

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